中國進出口銀行（簡稱“口行”），是“兩優”貸款的唯一承辦銀行。“兩優”貸款是中國援外優惠貸款和優惠買方信貸的簡稱，是中國政府給予發展中國家政府的優惠性資金安排。

01基本屬性

1. 定義

援外優惠貸款 Government Concessional Loan

由我國政府指定金融金鉤對外提供的具有政府援助性質、含有贈與成分的中長期低息貸款。

優惠出口買方信貸 Preferential Buyer’s Credit

為配合國家政治、外交需要，推動與重點國家和地區的經貿合作，采用出口買方信貸形式對外提供的具有一定優惠條件的特定貸款。

2. 兩種優惠貸款的區別比較

3. 作用

•“敲門磚”和“助推器”

•降低融資成本，增強我國企業的談判能力和競爭力

•“國家項目”的便利

•管理回款風險，保證項目資金及時到位

•“祖國是我們的堅強后盾”

4. 優勢

利率低：2%-3%，固定利率

期限長：15-20年，分為寬限期和還款期，寬限期只付利息不還本金，還款期內每半年等額還款一次

管理費：按協議金額一定比例一次性收取

承諾費：按未提款金額的一定比例，每半年收取一次。

5. 行業投向

•從項目的性質看，主要有四類：

1. 對項目國經濟社會發展有長遠意義的基礎設施項目

2. 對經濟效益的生產型項目

3. 能源資源開發項目

4. 社會福利性項目（如確有需要，可視情況報請政府酌情考慮予以支持）

•從中方企業承擔的責任看，主要有兩大類：

1. 工程承包類（☆為主）

2. 產品出口類

6. 貸款對象

“兩優”貸款的借款人一般為借款國政府主權機構。某些情況下可以為借款國政府指定并經中國進出口銀行認可的金融機構或其他機構，但應由其主權機構提供擔保。

02申請流程

“企業前期探討項目→申報項目&前期備案→建立儲備項目庫→編制年度計劃→搜集材料貸前調查→評估審查→通報評審結果→框架協議（優貸）→簽署具體貸款協議→落實生效放款條件→放款→貸后管理回收本息→后評價”

03申請條件

1.  申請所需文件

•借款國政府借款申請函

•使館經商處出具的意見函

•投議標許可（優買項目要件，優貸項目不要求）

- 優買項目要求：

政策依據：《對外承包工程項目投標（議標）管理辦法》

受理部門：商務部合作司/地方政府商務主管部門

提交材料：項目情況說明，經參處出具的意見，有關商會出具的意見，承貸或承保意向函

           辦理程序：

辦理時限：3個工作日

•商務合同

•項目可行性研究報告（建議書）、環評報告

•項目業主材料

•執行企業和主要分包商/供貨商材料等

2.申請所需基本條件

•與我國保持良好外交關系，有償還能力，且償債信譽良好（有特殊需要的國家除外）

•擬使用“兩優”貸款的項目應符合借款國經濟發展和行業規劃，有利于促進借款國的經濟社會發展、促進與中國經貿合作關系的發展；

•具備經濟、技術可行性，不會對項目所在地的自然環境和人文環境造成嚴重的不利影響。

04評審標準

•項目國與中國有良好的外交關系

•項目符合項目國經濟社會發展需要，受到項目國政府高度重視，并得到了我國政府認可

•項目國政治經濟狀況相對穩定，具有常懷貸款本息的能力，償債信譽良好

•項目技術上可行，不會產生嚴重的環境影響

•由中方企業為總承包商/出口商，設備、技術、材料和服務優先從中國采購，中國成分原則上低于50%（工程類項目可適當放寬）

•項目的配套資金已落實

05協議簽署

1. 簽署貸款協議的前提條件：

•貸款申請已經通過銀行評審

•政府間框架協議已經簽署（援外優惠貸款）

•政府主管部門無異議（優惠出口買方信貸）

2. 簽署的三種方式：郵簽、面簽、見證簽署

注：簽署貸款協議有時會考慮配合重大外交活動的需要，但不會影響項目的實施。

06放款流程

•貸款隨項目進度分多次放款

•根據借款人指令，直接撥付給中方企業

•銀行審查付款單據